新社会人に必要な保険を解説！1年目に加入しておきたい保険をチェックしよう
新社会人1年目に検討しておきたい保険の種類と考え方を整理します。医療保険・自動車保険・死亡保険・個人年金保険など、それぞれの役割と優先順位の考え方を解説します。
学生のうちは、万一病気やケガで多額の治療費がかかったとしても、保護者が加入している保険で保障されており、不安なく日々の学業や学生生活を楽しんでいたという方も多いのではないでしょうか。
しかし、新社会人として新たなスタートを切るということは、自分自身の生活や災害・病気などに備えた保険加入についても、自分で考えていく必要があるということです。ここでは、新社会人1年目に加入しておきたい保険について紹介します。
知っておきたい3つの保険の種類
一概に保険といってもさまざまな種類があります。まずは主流の保険を大まかに説明します。
生命保険
保険の中でもっともポピュラーな保険です。保険料を一定期間もしくは一生涯払い続けて、被保険者が死亡したときに死亡保険金が支払われるというものです。生命保険の中には「定期保険」「終身保険」「養老保険」などがあります。
- 定期保険: 定めている一定の期間に被保険者が亡くなった場合に死亡保険金が支払われるもので、保険金の額は期間内であればいつでも一定です。他の保険よりも比較的掛け金が安くなっていますが、基本的に掛け捨てです。被保険者が保険期間よりも長生きした場合には保険金を受け取ることはできません。
- 終身保険: 名前のとおり一生涯保障が続く保険です。被保険者が生存している間は保険料を払い続けていくことになり、死亡したときには必ず保険金が支払われます。ただし満期がないため途中で満期保険金を受け取ることはできず、何かの事情で生活費などが足りずお金を用立てなければならないときは、この保険を解約して返戻金を受け取ることになります。
- 養老保険: 貯蓄性が強い保険です。保険期間が定められていて、その間に被保険者が死亡した場合には死亡保険金が、満期を迎えた場合は死亡保険金と同額の満期保険金が支払われます。そのため貯蓄性が強くなっていますが、他の保険よりも保険料が高いという特徴があります。
生命保険3種類の保険料水準イメージ ※一般的な傾向であり、実際の保険料は年齢・商品により異なります
医療保険
病気やケガの際に手術費用、入院費などをまかなうことができる保険です。さまざまなオプションをつけることができる「特約」の種類が豊富で、組み合わせが非常に多いのが特徴です。自分に必要な特約をつけることができます。中には特定の病気に特化した医療保険もあり、「女性保険」「がん保険」などがこれにあたります。
物損に備える保険
こちらは生命保険会社ではなく、損害保険会社が扱っている保険です。自動車事故に備えるための自動車保険、火事などの災害に備える火災保険、地震による被害に備える地震保険など、基本的には人ではなく「物」に対してかける保険となります。
新社会人に必要なのは自分に降りかかるリスク対策
新社会人が保険を検討する優先順位の考え方(イメージ)
「新社会人は給料が安いから保険に加入しない」という考え方もありますが、これはむしろ逆です。働き始めたばかりだからこそまだまだ蓄えも少ないため、そんなときに事故や病気、ケガなどが発生すると経済的に困ることになってしまいます。しかし保険に加入していれば、その費用をまかなうことができます。若いうちに保険に加入するのはリスクに対する備えなのです。
病気やケガ対策のための「医療保険」
20代で新社会人になったばかりであれば、医療保険やがん保険などは自分には関係ないと思うかもしれませんが、実際には若くても病気になりますし、突発的なケガで入院しなければならないこともあります。勤務し始めたばかりでそれほど貯蓄がないときにこうなってしまうと、入院費、手術費、働けない間の生活費にたちまち困ってしまいます。したがって、新社会人がまず押さえておきたいのは医療保険だといえるでしょう。
交通事故に備えた「自動車保険・自転車保険」
通勤や仕事中にバイク、自動車、自転車などを使用する方は、これに対応した保険に加入しておくことが重要です。自動車保険、バイク保険などは意識している方が多いのですが、自転車保険は意識していない方が多くなっています。しかし自転車で相手にケガをさせてしまったり、死亡させてしまったりすることもあります。自転車による事故で高額な賠償金の支払いを命じられた事例もあるため、決して軽く考えてはいけません。比較的保険料は安いものが多いので、加入を検討しましょう。
経済的に余裕があれば検討したい保険
保険には加入したいものの、そこまで収入がないためすべての保険に加入していくのは難しいこともあります。そういった場合はまず自分に必要な保険から加入していき、その後経済的に余裕ができれば新たな保険を考えていけばよいでしょう。
基本的に保険料は「若いうちのほうが安い」ものとなっています。必要性は薄いと思っていても、保険料が安いうちから加入しておくことで、大きなリスクに備えることが可能となります。
死亡リスクに備えた「死亡保険」
若いうちでも死亡のリスクがないということではありません。むしろ事故などでの死亡リスクは若い方にも十分にあります。まず、若い方でも結婚している、子どもがいるという方は死亡保険が必要になってきます。また、独身の方でも若いうちは保険料が安いので、死亡保険に入っておくメリットは大きくなります。
老後の生活に備えた「個人年金保険」
年金は退職後の生活費を支える重要なものです。公的なものとして「基礎年金」、会社員であった方には「厚生年金」が加えられます。ただし、これだけで十分な額になるとは限りません。公的年金だけを中心に老後の生活を考えていると、資金が不足する可能性もあります。そこで、公的年金だけではまかなえない老後資金の助けになるのが「個人年金保険」で、若いうちに加入することで、老後の資金計画を有利に進めることができます。
まとめ
新社会人になって自分で収入を得るということは、経済的に自立するということだけでなく、生活していく上でのリスクに対しても自分で対応していくことが必要になるということです。突発的なリスクに対しても、保険に加入しておくことで備えることができます。新社会人になることをきっかけに、保険の加入を考えてみましょう。
※本記事は編集部が作成した一般的な参考情報です。特定の商品・保険会社を推奨するものではなく、断定的な提案でもありません。実際の要否は、各代理店の窓口で保険募集人にご確認ください。統計・制度に関する数値は今後変更される可能性があるため、最新の情報をあわせてご確認ください。
ほけんスコア編集部
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